預授權處罰事件回顧

?POS機行業問答 ????|???? ?2020-05-09 21:27

13年,發生過一件事,足以稱之為支付行業的重磅炸彈,它造成了銀行幾十億的壞賬,它導致8家企業關進小黑屋,它讓一小部分不法分子一夜暴富,它讓持卡人負債累累甚至鋃鐺入獄。

 

它,就是業界熟知的預授權空卡刷卡消費事件。

 

 

 

2013年12月11日,浙江、福建等省陸續爆出預授權空卡TX事件;

 

數天內,全國各地陸續效仿,事件影響快速擴大;

 

2014年1月7日銀聯下發正式函件示各發卡、收單機構注意風險防范;

 

2014年1月9日,工行“叫停”超額信用卡預授權交易;

 

2014年1月13日銀聯正式召集發卡、收單機構開專題會議,已經沒有新增案例,風險得到有效控制。

 

2014年3月21日,央行正式發文《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報(銀發[2014] 79號)》

 

那么,什么是預授權空卡TX?

 

 

 

“利用預授權交易進行TX的風險事件”

 

是指2013年底開始,浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款,利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性,與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結,合謀套取發卡銀行額外信用額度。

 

 

簡單來說,比如持卡人去酒店入住,工作人員會將持卡人住幾天需要的資金從信用卡凍結,在離開酒店確認消費金額后,酒店會將預授權完成。從卡里把實際消費金額扣除,酒店就收到這部分款項了。

 

 

 

好處:防止持卡人跑單;保證持卡人的信用卡里的錢夠當前消費使用。

 

壞處:讓詐騙分子有了可乘之機,趁機刷卡消費。

 

 

 

預授權空卡TX是如何實現的?

網上出現的方法:
 

以最出名的1萬元額度TX480萬元為例:
 

第一步:需要的工具(一臺預授權功能的POS機A機、一臺用于消費的POS機B機、一張1萬元額度的信用卡)
 

第二步:存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費額度,按照慣例,消費會優先扣除這筆30萬元的溢繳款資金。
 

第三步:在A機上發起一筆30萬元大額預授權交易、一筆100元預授權交易。
 

第四步:將30萬元預授權交易用B機刷掉,取消100元預授權交易。這樣預授權又恢復到了30萬。可以繼續大額消費。
 

第五步:反復操作。
 

解析:關鍵的第四步小筆撤銷操作后,誤導了發POS機的銀行認為剛剛那筆30萬元的交易也未完成,于是預授權又恢復到了30萬。事實上,那筆30萬元已經被轉走了。詐騙分子就是利用此種方式反復操作套取480萬資金。

按照銀聯交易規則,預授權完成后,并不檢查信用卡額度。因此雖然持卡人賬戶上已經無可用額度,但仍然可以套取銀行在銀聯的預授權保證金。而且,因為發卡銀行和POS機銀行是兩家不同的銀行,交易信息需要通過銀聯才能交互。這里又有一個時間差的問題。

POS機預授權


 

根據仟佰尋POS機多年經驗和當時市場上流傳的方法:
 

上面這個是網上流傳的方法,據仟佰尋POS機網所知方法并不是這樣的,TX預授權是:銀行規定給預授權的額度是可用額度115%,也就是說不管你信用卡多少額度,預授權是你現有可用額度的115%。

 

假設你信用卡是一萬額度,現在他們給信用卡存99萬(為什么是99萬?好計算!),也就是說你現在可用額度(不是固定額度)是100萬,預授權的額度就是 115萬,他們用預授權POS機把這115萬都刷出來,除了本身1萬的額度和預存的99萬,憑空多了15萬,以此循環。
 

 

 

獲悉,富友、隨行付、匯付涉及風險資金在7到8億之間,易寶、卡友約5到6億元,捷付睿通約為1億元。從區域來看,富友的問題集中區域在河南和福建,這兩省涉案金額均為富友最大;隨行付的問題在河南,涉案金額排第二;易寶的主要問題集中在浙江。

 

 

 

“有些支付公司主要是在某一特定領域發生風險,如卡友的風險問題都出在鋼貿領域,全國鋼貿的大單均為卡友。”

 

 

 

參與事件的持卡人后來都怎么樣了? 

 

 

 


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