POS機將迎強監管!央行擬明確限制收款條碼數量、金額,限期整改一機多碼、一機多戶

?POS機新聞 ????|???? ?2020-06-09 12:01

6月8日,央行發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(征求意見稿)(以下簡稱為“《征求意見稿》”)。《征求意見稿》從支付受理終端業務管理、特約商戶管理、收單業務監測、監督管理等相關內容作出規范。


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“一機多碼”“一機多戶”行為將被限期整改

在支付受理終端業務管理上,央行從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創新支付受理終端等方面進行了規范。

央行表示,隨著支付業務的發展和市場環境的變化,支付受理終端及相關業務風險隱患正在逐步暴露,特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業犯罪分子用以轉移資金

從收單機構來看,存在的風險為:收單機構對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴密,導致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現象屢禁不止,為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉移帶來便利。

有行業人士對《每日經濟新聞》記者表示,由于買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現象的存在,使得支付機構對于交易類型的判斷和交易真實性的實時監控難以進行,混亂的管理背后就會給從事網絡詐騙、網絡賭博等犯罪行為的人員可乘之機。“即表面上的正規交易通道可能會被用于為犯罪行為提供資金轉移便利,對有關執法部門打擊犯罪的活動制造障礙,對支付公司而言也面臨著監管罰單、吊銷資質甚至承擔法律連帶責任的風險。”

另一位業內人士表示,“一機多碼”、“一機多戶”易混淆交易真實場景,對于銀行的授權和風控也帶來一定的干擾。支付產業網創始人劉剛則認為:“‘一機多碼’、‘一機多戶’除了更加便利信用卡刷卡消費外,同時也便利了黑灰產轉移資金,加大了資金的追查難度。”

針對“一機多碼”、“一機多戶”的情形,央行在此次《征求意見稿》中提到,每臺銀行卡受理終端只能對應一個終端序列號。清算機構應要求銀行卡受理終端生產廠商按照規定,采取密碼識別技術等有效手段,確保終端序列號在出廠后不能被篡改,并向清算機構報送終端序列號、終端序列號密鑰及對應的銀行業金融機構(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)等收單機構名稱。

央行表示,清算機構應建立生產廠商評估管理機制,并定期進行抽查。發現生產廠商未按要求生產銀行卡受理終端、報送終端序列號登記信息,或存在協助收單機構違規開展移機、設置“一機多碼”、“一機多戶”等情形的,清算機構應對生產廠商采取限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。


加強收款條碼管理 黑灰產業遭嚴打

值得一提的是,央行還從條碼支付終端管理進行條文規范。央行表示,2020年1月-4月支付結算違法違規行為舉報機制受理的投訴舉報事件中,涉及條碼支付的占比達42%,同比上升27%,反映現有條碼支付業務有待加強規范。

央行表示,對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息,且能夠參與發起支付指令的條碼支付受理終端,要求收單機構、清算機構應參照銀行卡受理終端相關規定建立健全相關管理規則。特別是采用密碼識別等防篡改技術,并建立受理終端號與五項信息唯一綁定關系。

在收款條碼管理方面,近年來不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉賬收款群等進行快速資金轉移,已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環節。

為遏制該類風險態勢,央行從兩方面提出措施:一是通過核對實際交易位置等措施,識別特約商戶收款條碼相關風險;二是要求支付清算協會區分個人、商戶等不同用戶類型制定規則,明確個人或商戶可申請的收款條碼數量、條碼有效期、收款筆數及金額等限制,并對具備明顯經營特征的個人納入特約商戶管理

央行表示,上述措施旨在引導個人收款條碼回歸個人小額、無真實商品或服務交易背景相關轉賬業務的本源,既防范個人收款條碼被用于違法違規用途,又通過將個人經營者納入特約商戶管理,提升對個人經營活動的支付服務水平。


“面對面”“同步視頻”核實特約商戶身份

值得注意的是,《征求意見稿》還從特約商戶身份識別管理、收單業務監測兩方面進行條文落實。

《征求意見稿》表示,落實特約商戶身份識別要求是防范收單業務風險的基礎。

對此,央行從三方面提出要求:


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